Algemene voorwaarden voor de lening op afbetaling voor professionele doeleinden
1. Definities
- Kredietgever: Telenet Finance BVBA, Liersesteenweg 4, 2800 Mechelen, met ondernemingsnummer 0628.452.013.
- Kredietbemiddelaar: de Kredietbemiddelaar waarvan de identiteit wordt vermeld in de Kredietovereenkomst
- Onderneming: elke natuurlijke persoon of rechtspersoon die op duurzame wijze een economisch doel nastreeft, alsmede zijn verenigingen
- Kredietnemer: de Onderneming die de Kredietovereenkomst ondertekende en aan wie het krediet wordt toegekend.
- Derde-Garant: een persoon die rechtstreeks of onrechtstreeks ten aanzien van de Kredietgever in om het even welke vorm een persoonlijke of een zakelijke zekerheid heeft gesteld of een verbintenis heeft aangegaan, waarbij de Kredietgever zich in geval van meerdere personen-derde-garanten het recht voorbehoudt om 'derde-garant' te laten slaan op ieder van hen
- Wet: de wet van 21.12.2013 betreffende diverse bepalingen inzake de financiering voor kleine en middelgrote ondernemingen (B.S. 31.12.2014).
- Gedragscode: gedragscode als bijlage bij KB van 27.02.2014 (B.S. 04.03.2014) houdende uitvoering van de Wet.
- Privacywet: De wet van 08.12.1992 tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer ten opzichte van de verwerking van persoonsgegevens (B.S. 18.03.1993)
- Telenet BVBA: Telenet BVBA, Liersesteenweg 4, 2800 Mechelen, met ondernemingsnummer 0473.416.418 Onverminderd enige rechtsopvolging van partijen ten algemene of bijzondere titel, omvat de term "Kredietgever" tevens de rechtverkrijgende(n) ingevolge een overdracht door of indeplaatstelling vanwege Telenet Finance BVBA overeenkomstig artikel 9 van deze Algemene Voorwaarden.
2. Totstandkoming van de kredietovereenkomst
De Kredietovereenkomst komt tot stand door de ondertekening van de Kredietovereenkomst door de Kredietnemer en de Kredietgever en de overhandiging van de aflossingstabel. Elke overeenkomstsluitende partij die een onderscheiden belang heeft, krijgt een exemplaar van de Kredietovereenkomst en de aflossingstabel. Een exemplaar van de Kredietovereenkomst wordt tevens aan de Kredietbemiddelaar overgemaakt.
Ingeval er meerdere Kredietnemers zijn, heeft elke Kredietnemer het recht om alleen alle verrichtingen met Telenet te doen en zijn handtekening verbindt alle andere Het ter beschikking stellen van het kredietbedrag aan één van de Kredietnemers, heeft de hoofdelijke en ondeelbare verplichting van terugbetaling tot gevolg voor alle Kredietnemers.
3. Geen recht op herroeping van de Kredietovereenkomst
De Kredietnemer heeft niet het recht om de Kredietovereenkomst te herroepen na de totstandkoming ervan.
4. Vervroegde terugbetaling
De Kredietnemer heeft te allen tijde het recht om geheel of gedeeltelijk het verschuldigd kapitaalsaldo vervroegd terug te betalen. In dat geval heeft hij recht op een verlaging van de totale kosten van het krediet die overeenstemmen met de interesten en de kosten verschuldigd voor de resterende duur van de overeenkomst.
Bij vervroegde terugbetaling is de Kredietnemer aan de Kredietgever een vergoeding voor eventuele kosten die rechtstreeks verband houden met de vervroegde aflossing verschuldigd. Deze vergoeding bedraagt zes maanden interest, berekend over de terugbetaalde som en naar de in de Kredietovereenkomst bepaalde rentevoet. De vergoeding zal nooit hoger zijn dan het rentebedrag dat de Kredietnemer zou hebben betaald gedurende de termijn tussen de vervroegde aflossing en de overeengekomen datum waarop de Kredietovereenkomst eindigt.
5. Beëindiging van de Kredietovereenkomst
De Kredietovereenkomst wordt gesloten voor bepaalde duur, gelijk aan het overeengekomen aantal maandelijkse betalingen. De Kredietnemer kan de Kredietovereenkomst steeds vroegtijdig beëindigen door het verschuldigd kapitaalsaldo geheel vervroegd terug te betalen overeenkomstig artikel 4 van deze Algemene Voorwaarden.
6. Betalingsachterstand
Bij eenvoudige betalingsachterstand die geen ontbinding van de overeenkomst noch een verval van de termijnbepaling met zich brengt, is de Kredietnemer volgende bedragen verschuldigd:
- het vervallen en niet-betaalde kapitaal;
- het bedrag van de vervallen en niet-betaalde totale kosten van het krediet;
- een nalatigheidsintrest berekend op het vervallen en niet-betaalde kapitaal; de nalatigheidsintrest is gelijk aan 10% per jaar;
- de kosten voor de herinneringsbrieven en de brieven voor ingebrekestelling, a rato van één verzending per maand; deze kosten bedragen 7,50 EUR per brief, vermeerderd met de op het ogenblik van verzending geldende portkosten.
7. Ontbinding van de Kredietovereenkomst of verval van termijn
De Kredietgever heeft het recht om de Kredietovereenkomst te ontbinden of het verval van de termijnen in te roepen, met onmiddellijke uitwerking en zonder ingebrekestelling en dit:
- indien de Kredietnemer bij het verstrekken van informatie over zijn persoonlijke of financiële toestand valse of onvolledige inlichtingen meedeelden, of
- in geval van faillissement of kennelijk onvermogen, staking van betaling, verzoek tot het verkrijgen van minnelijke of gerechtelijk akkoord of collectieve schuldenregeling, of
- indien een zekerheid die bij het afsluiten van de Kredietovereenkomst ten behoeve van de Kredietgever gesteld werd verminderd is, of
- indien de Kredietnemer het verschuldigde bedrag op één der vervaldagen niet betaalt, of
- hij zijn andere verbintenissen tegenover de Kredietgever niet nakomt, of
- indien de Kredietnemer zijn betalings- of andere verplichtingen onder een of meerdere overeenkomsten met Telenet BVBA niet is nagekomen, of
- in alle andere gevallen waarin de wet de onmiddellijke opeisbaarheid van een schuld op termijn voorziet, of
- indien op alle of een deel van de goederen van de Kredietnemer beslag wordt gelegd, of
- in geval dat zich één van volgende omstandigheden voordoet hetzij in hoofde van de Kredietnemer of van de derde-garant: fusie, splitsing, inbreng of overdracht van algemeenheid of van een bedrijfstak, onenigheid in het bestuursorgaan van de Kredietnemer, substantiële wijziging in de aandeelhoudersstructuur die invloed kan hebben op de risicobeoordeling door de Kredietgever.
In geval van ontbinding van de Kredietovereenkomst overeenkomstig dit artikel, dan is de Kredietnemer de volgende bedragen verschuldigd, onverminderd de verplichting tot vergoeding van eventuele hogere schade:
- het verschuldigd blijvende saldo;
- het bedrag van de vervallen en niet-betaalde totale kosten van het krediet;
- het bedrag van de overeengekomen nalatigheidsintrest berekend op het verschuldigd blijvende saldo; de nalatigheidsintrest is gelijk aan 10% per jaar; en
- een schadevergoeding gelijk aan 10% van het verschuldigd blijvende saldo.
8. Schorsing of ontbinding van de overeenkomst(en) van de Kredietnemer met Telenet BVBA
Elke niet-nakoming door de Kredietnemer van zijn verplichtingen onder de Kredietovereenkomst zal worden gelijkgesteld aan een niet-nakoming onder de overeenkomst(en) van de Kredietnemer met Telenet BVBA, en kan aanleiding geven tot schorsing of ontbinding van deze overeenkomst(en) volgens de in de desbetreffende overeenkomst(en) voorziene voorwaarden.
9. Cessie of subrogatie
De Kredietgever behoudt zich het recht voor zijn rechten en/of verplichtingen onder de Kredietovereenkomst geheel of gedeeltelijk over te dragen of een derde geheel of ten dele in de plaats te stellen van genoemde rechten en/of verplichtingen, met behoud van de voorwaarden en de zekerheden en zonder hiertoe de toestemming van de Kredietnemer te moeten vragen.
10. Kennisgeving
De Kredietgever en de Kredietnemer komen overeen dat de Kredietgever alle briefwisseling en kennisgevingen geldig kan verzenden aan de laatste haar bekende maatschappelijke zetel (vennootschap) of vestigingszetel (natuurlijke persoon) Kredietnemer. De Kredietnemer verbindt zich ertoe aan de Kredietgever onmiddellijk elke adreswijziging mee te delen. Hij geeft de Kredietgever bovendien de toestemming deze overeenkomst te gebruiken om, op zijn kosten, bij de bevoegde administratie een aanvraag tot adresopzoeking in te dienen die hem betreft.
De Kredietgever en de Kredietnemer komen verder overeen dat de Kredietgever het recht heeft om een mededeling die hij per gewone brief kan versturen, per e-mail te doen, indien de Kredietnemer hem een e-mailadres heeft opgegeven. De Kredietgever heeft het recht om een mededeling die hij per aangetekende brief dient te versturen, per e-mail te verzenden, mits dit een ontvangstbewijs oplevert vanwege de Kredietnemer aan wie de kennisgeving is gericht. De Kredietgever en de Kredietnemer komen overeen dat de e-mail in voormelde gevallen dezelfde bewijskracht heeft als de gewone brief, respectievelijk de aangetekende brief. De Kredietnemer verbindt er zich toe alle wijzigingen in zijn e-mail adres onmiddellijk mee te delen aan de Kredietgever.
11. Raadpleging van de gegevensbestanden
Overeenkomstig artikel 5 van de Wet vragen de Kredietgever, en in voorkomend geval de Kredietbemiddelaar, aan de Kredietnemer en, in voorkomend geval, de Derde-Garant, de pertinente informatie die zij noodzakelijk achten om de haalbaarheid van het beoogde project waarvoor het krediet wordt aangevraagd, hun financiële toestand en hun terugbetalingsmogelijkheden en hun lopende financiële verbintenissen te beoordelen. De Kredietnemer en in voorkomend geval de steller van een persoonlijke zekerheid zijn ertoe gehouden daarop juist en volledig te antwoorden.
In dit kader heeft de Kredietgever de hiernavolgende gegevensbestanden geraadpleegd:
- het gegevensbestand van Telenet BVBA, Liersesteenweg 4, 2800 Mechelen
- database(s) van derden ter beoordeling van de kredietwaardigheid van de Kredietnemer
12. Verwerking van de persoonsgegevens
12.1. Verwerking door Telenet Finance BVBA
De persoonsgegevens die door de vertegenwoordiger van de Kredietnemer ("u") worden verstrekt in het kader van het sluiten van de kredietovereenkomst en de gegevens die door Telenet Finance BVBA bij de aanwending of de terugbetaling van het krediet eventueel worden verzameld, worden door de Kredietgever – verantwoordelijke voor de verwerking – verzameld, bewaard en verwerkt in overeenstemming met de geldende wettelijke en reglementaire regels inzake de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, in het bijzonder de Privacywet en haar uitvoeringsbesluiten.
De persoonsgegevens worden in de eerste plaats verwerkt met het oog op het toekennen van het krediet en het sluiten, het uitvoeren en het beheren van de kredietovereenkomst. De Kredietgever kan de persoonsgegevens ook gebruiken voor interne informatiedoeleinden (zoals het bijhouden en analyseren van historieken van vroegere overeenkomsten of transacties) en voor controledoeleinden. Ten slotte kan de Kredietgever de persoonsgegevens ook gebruiken voor direct marketing doeleinden (m.n. voor de verkoop en promotie van producten en diensten en om u op de hoogte te houden van aanbiedingen) met betrekking tot eigen producten, diensten en initiatieven en met betrekking tot producten, diensten en initiatieven van met de Kredietgever verbonden vennootschappen en van haar partners, voor zover toegestaan door de wet en op voorwaarde dat u zich niet verzet heeft tegen de verwerking van zijn persoonsgegevens voor direct marketing doeleinden.
U heeft te allen tijde recht op toegang tot de persoonsgegevens die over hem worden verwerkt en hij heeft het recht de verzamelde en bewaarde gegevens te doen verbeteren. De Kredietnemer kan zich steeds op verzoek en kosteloos verzetten tegen de verwerking van zijn persoonsgegevens voor direct marketing doeleinden. Indien u deze rechten wenst uit te oefenen, dient hij hiervoor een schriftelijk verzoek, samen met een kopie van zijn identiteitskaart te versturen aan Telenet Finance BVBA, klantendienst, Liersesteenweg 4, 2800 Mechelen.
12.2. Mededeling van de kredietgegevens
Uw gegevens zullen, onverminderd artikel 13 van deze Algemene Voorwaarden, niet aan derden meegedeeld worden, behalve aan verbonden vennootschappen van de Kredietgever of in geval van overdracht of indeplaatsstelling van de kredietovereenkomst.
Meer informatie over de gegevensverwerkingen van de Kredietgever kan worden bekomen bij de Belgische Commissie voor de Bescherming van de Persoonlijke Levenssfeer, Drukpersstraat 35, 1000 Brussel.
13. Mededeling aan het Centraal Aanspreekpunt
Overeenkomstig artikel 322, §3 van het Wetboek van de Inkomstenbelastingen, worden de identificatiegegevens van de Kredietnemers, alsook de soorten kredietovereenkomsten die met de Kredietnemers liepen op om het even welk ogenblik van het vorige kalenderjaar, jaarlijks meegedeeld door de Kredietgever aan het Centraal Aanspreekpunt (CAP), dat deze gegevens registreert en verwerkt.
Het CAP, gelegen te Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, is opgericht door de Nationale Bank van België in het kader van de versoepeling van het bankgeheim. De verwerking van gegevens strekt tot raadpleging door de fiscale administratie, dewelke een onderzoek bij de financiële instellingen van belastingplichtigen kan instellen indien ze (i) voornemens is de belastbare grondslag te bepalen op basis van tekenen en indiciën overeenkomstig artikel 341 van het Wetboek van de Inkomstenbelastingen, (ii) ze over één of meer aanwijzingen van belastingontduiking beschikt of (iii) een vraag om inlichtingen van een buitenlandse staat wordt gesteld.
De Kredietnemers hebben gratis recht tot inzage van de gegevens die door het CAP op zijn naam zijn geregistreerd, welk recht kan worden uitgeoefend door een schriftelijke, gedagtekende en ondertekende aanvraag te richten aan de Nationale Bank van België op voormeld adres, met bijvoeging van een duidelijk leesbare recto-verso kopie van hun identiteitskaart. De Kredietnemers hebben tevens recht tot verbetering en verwijdering van onjuiste gegevens die door het CAP op zijn naam zijn geregistreerd, welk recht kan worden uitgeoefend door zich schriftelijk te richten tot de Kredietgever, met bijvoeging van een duidelijk leesbare recto-verso kopie van hun identiteitskaart en van elk document dat de gegrondheid van de aanvraag rechtvaardigt.
De bewaartermijn van de aan het CAP meegedeelde gegevens bedraagt acht jaar vanaf de afsluitingsdatum:
- voor wat de identificatiegegevens betreft: van het laatste kalenderjaar waarop de meegedeelde identificatiegegevens betrekking hebben;
- voor wat de andere gegevens betreft: van het kalenderjaar waarin de laatste kredietovereenkomst gesloten met de Kredietgever werd afgesloten of beëindigd.
14. Toezichthoudende overheid
Het bestuur bij de Federale Overheidsdienst Economie, K.M.O., Middenstand & Energie bevoegd voor het toezicht op de Kredietgever en Kredietbemiddelaar is de Dienst Krediet en Schuldenlast, North Gate III, Koning Albert II-laan 16, 1000 Brussel.
15. Buitengerechtelijke klachten- en beroepsprocedures
De Kredietnemer kan elke klacht die betrekking heeft op de Kredietovereenkomst richten aan:
- Telenet Finance BVBA, t.a.v. de klantendienst, Liersesteenweg 4, 2800 Mechelen, info@telenet-finance.be, 015/79.95.90.
- Bemiddelingsdienst Banken – Krediet – Beleggingen, t.a.v. de Ombudsman, Belliardstraat 15-17, bus 8, 1040 Brussel, e-mail: Ombudsman@OmbFin.be (www.OmbFin.be)
De Kredietnemer behoudt evenwel steeds het recht om een gerechtelijke procedure in te leiden.
16. Toepasselijk recht – bevoegde rechtbanken
Voor de toepassing, de interpretatie en de uitvoering van de Kredietovereenkomst is enkel het Belgisch recht van toepassing.
In geval van geschillen zijn enkel de hoven en rechtbanken van Antwerpen bevoegd.
17. Interpretatie
Ingeval van tegenstrijdigheden tussen verschillende contractuele bepalingen, geldt de volgende voorrang:
- de Kredietovereenkomst "Lening op afbetaling voor Ondernemingen"
- de Algemene Voorwaarden voor de Kredietovereenkomst "Lening op afbetaling voor Ondernemingen"
- de Aflossingstabel
- de Passende Toelichting